在這個論壇中，我看到很多人移民是沖著加拿大的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險來的。也有很多人提出問題，每個月的養(yǎng)老金究竟有多少？醫(yī)療質(zhì)量如何？國民平均收入和生活水平如何？如果就靠打labor 工10~15年，然后靠政府的養(yǎng)老金過活，能不能衣食無憂？
從我個人的生活經(jīng)驗來看，天下沒有免費的午餐，不可能有哪一個國家富裕到可以承擔(dān)整個老年公民的養(yǎng)老和醫(yī)療。另一方面，我周圍的同事和本地土生土長的朋友也是積極地投資、買養(yǎng)老和醫(yī)療保險，并沒有認(rèn)為生活在加拿大就一生有了保障。其實，這些信息加拿大各個政府部門的網(wǎng)站都有，我和其他人在一些貼子中也回答過這些問題，但都是零星且不全面。這次我利用周末時間，把一些關(guān)于養(yǎng)老和醫(yī)療的信息都摘抄和翻譯成中文，供大家參考原文，因為時間倉促，很可能我的理解和翻譯有誤。歡迎大家更正和補充信息，以益后來人。加拿大移民有哪些醫(yī)療和養(yǎng)老福利呢?
醫(yī)療保險
在加拿大各省，都提供醫(yī)療卡，由政府cover一些基本的醫(yī)療服務(wù)，稱之為public plan。有三項主要的醫(yī)療項目：health insurance（主要是看病、檢查、手術(shù)等）， dental insurance（牙醫(yī)） 和 drug insurance（藥物）。各省政府主要保障的是health insurance，dental insurance（牙醫(yī)） 和 drug insurance（藥物）則基本不包，以下有詳細(xì)說明。
一般正規(guī)單位的固定員工和學(xué)生除醫(yī)療卡外，還會有雇主和學(xué)校提供的醫(yī)療保險，cover政府不包括的醫(yī)療服務(wù)。這部分的醫(yī)療保險由社會上的保險公司提供，可以保個人，也可以選擇保全家（需要付更多的錢）。當(dāng)然這個保險往往雇主和學(xué)校也都承擔(dān)一部分的保費，同時你也可以根據(jù)自己的預(yù)算來選擇不同的保險計劃和保險額度。作為固定員工，會有health insurance (這部分主要是drug insurance，因為基本的醫(yī)療服務(wù)在醫(yī)療卡里包括了)，dental insurance，life insurance （人壽保險） 和 income replacement insurance（一般每個單位各有規(guī)定每年可以病假幾天，但如果一病半個月或更久，員工的薪水是由這個保險出的，單位不負(fù)責(zé)，當(dāng)然這個薪水是有額度地給的）。這些保險額度由你單位的福利決定，也更多地取決于你的職位。當(dāng)然你也可以個人到保險公司買這些保險。這一類保險，與上面的相對，稱之為private plan。
下面介紹在沒有private plan的情況下，你可以得到什么醫(yī)療服務(wù)。
各省的規(guī)定大同小異，下面以BC省為例。
BC 省的健康計劃稱為Medical Services Plan (MSP)，包括：
. 注冊醫(yī)生所提供的與醫(yī)療相關(guān)服務(wù)；
. 生產(chǎn)；
. 眼睛檢查(只有必須的檢查可以包,比如眼睛疾病、受傷、與疾病相關(guān)的眼睛問題如糖尿病引發(fā)的眼睛檢查等。常規(guī)檢查只包括18歲以下、65歲以上)；
. 醫(yī)生開方的診斷檢查，如X光；
.當(dāng)醫(yī)生診斷必須在醫(yī)院進(jìn)行的牙科和口腔手術(shù);
. 引起面部非常嚴(yán)重粘連的矯形.
不包括:
. 與醫(yī)療無關(guān),如美容手術(shù);
. 牙醫(yī)服務(wù);
. 18~64歲的眼睛常規(guī)檢查;
. 眼鏡和聽力輔助設(shè)備等工具、設(shè)備性質(zhì)的器具；
. 按摩、物理治療；
. 沒有疾病跡象的預(yù)防或篩查性質(zhì)的檢查（如全身CT等）；
. 心理咨詢
. 與雇傭、升學(xué)、移民等有關(guān)的體檢。
每月保險費用：
. $54/人; $96/2人家庭；$108/3人以上家庭
BC省的處方藥保險稱為Fair PharmaCare（以下凈收入指稅后收入，額度為全家而非個人）
. 家庭凈收入在$15000以下，70%由Fair PharmaCare付，30%你付。如果這30%部分超過你凈收入的2%，超出部分由Fair PharmaCare。
. 家庭凈收入在$15000~$30000，如果藥費在你凈收入的2%之內(nèi)，你全付。超過部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超過你凈收入的3%。
. 家庭凈收入在$30000以上，如果藥費在你凈收入的3%之內(nèi)，你全付。超過部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超過你凈收入的4%。
舉例說明：如果你家庭凈收入是$3,4500，你家每年的藥費開支最多是3%, $1,035。超出部分由Fair PharmaCare付。
筆者注：從上面介紹可以看出，加拿大政府的醫(yī)療保險保證了你不會因為看病而傾家蕩產(chǎn)。但是，對于大部分正常的健康人來說，如果雇主不包保險，年收入又較低，一年看病下的來的藥費也不是太多（能花上一兩千藥費的基本上是藥罐子了），他們不會感覺到醫(yī)療福利有什么好，只會感覺到要排的隊實在太長。
退休養(yǎng)老保險
對于退休養(yǎng)老計劃，加拿大有很多種，包括各種各樣商業(yè)性質(zhì)的保險公司、人壽保險紅利等等，這里只選最普遍的來說
第一層保障是OAS，如果你超過65歲，住滿10年以上，可以領(lǐng)OAS，全額目前是$484/月。要拿到全額，你必須住滿40年，如果不足，每一年算1/40。如果你住15年，每月每人可以領(lǐng)到OAS $185/月（零頭我不算了，大家知道一個大概就可以了吧）。
。需要注意的是，你一旦開始申請OAS，這個數(shù)額就定了。比如你住了10年申請，只能拿到全額的1/4，這個比例會一直維持下去。不會因為隨著你居住年頭的增加而增加。這部分收入是要交稅的。
如果你是低收入階層，那么你有可能領(lǐng)到GIS，是低收入的補貼。如果你除掉OAS之外的年收入為$0.00 - $863.99，你每月可以領(lǐng)到大概$395。
第二層退休保障是CPP（如果你在魁省以外的地方工作）或QPP（在魁省工作）。每個月你的工資都會大概4.95%出來放在里面，同時雇主也出同等數(shù)目。但是CPP和QPP都有一個最高的限額，就是4萬2左右（聯(lián)邦大概是4萬3吧），稱之為pensionable earning，你薪水再多，也只按4萬2來算，所以最多每年交到pension plan中的錢是$3800多一點。退休時領(lǐng)到的數(shù)額取決于你的contribution多少、取錢時的年紀(jì)（60歲取，70%; 65歲取,100%; 70歲取,130%）。你每個月領(lǐng)的錢，大概是你退休前pensionable earning的25%，每個月最高是$844多，平均是400多。
最普通的退休保障是RRSP。加鼎銀行有份資料，充滿了例子，說得很好。
簡單地說，RRSP是一種個人投資行為。你每年從薪水中拿出一部分放進(jìn)去，這部分是免稅的。比如說，你年入10萬，每年放1萬進(jìn)RRSP，那你的收入只按9萬來算。所以最直接的一個利益就是你可以拿到退稅，因為每月你都按10萬來扣稅，而實際你需要報的只是9萬。這放進(jìn)RRSP中的1萬，是投資，可以逐年增長，你也可以自己選擇投資的項目，投資收入也是免稅的。到退休之后，你的收入減少了，你再將RRSP中的錢分年取出來，因為你退休了，收入低了，這時候把錢取出來就等于是賺了。所以RRSP中的錢，有兩個好處，一是投資帶來的增值，二是打了一個稅額差。當(dāng)然還有買第一幢屋的計劃等等好處，詳情看上面的鏈接。但每年RRSP最多是你收入的18%，且最高額每年不能超過1.3萬多。
對于很多移民來說，最主要的問題是，工作大多是臨時工，有的甚至是現(xiàn)金。雇主根本不提供CPP或QPP，所以他們就少了pension plan的保障（要想知道你是否有plan，看你的工資單deduction部分除了省稅和聯(lián)邦稅外，是否有C.P.P或Q.P.P這一欄）。如果年收入比較低的話，買RRSP也沒有任何好處，設(shè)想你現(xiàn)在的收入稅率就已經(jīng)很低了，根本不用打什么稅額差,而且你自己存在saving中的錢一樣可以用來做投資。而他們在加拿大住的年頭也肯定不滿40年。所以，很多人移加時夢想的“老有所養(yǎng)”，只能是一個夢而已。
對于沒有工作、或者工作性質(zhì)是臨時工的移民，唯一能保障退休生活的，就是自己的積蓄。
