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海洋運輸貨物保險（Ocean Marine Cargo Insurance）是指以海上運輸的貨物作為保險標的的保險。海上運輸貨物保險的承保范圍包括承保的風險、承保的損失和承保的費用三方面。
一、風險和損失
?。ㄒ唬┏斜５娘L險
是指保險人（保險公司）承保哪些風險。海洋運輸貨物承保的風險可以歸結為海上風險和外來風險兩大類。
1．海上風險（Perils of Sea）
海上風險又叫海難，是指船舶及貨物在海洋運輸過程中發(fā)生的或附隨海上運輸所發(fā)生的風險，它包括自然災害和意外事故。
?。?）自然災害（Natural Calamities）
自然災害是指由不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害。如暴風雨、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。
?。?）意外事故（Fortuitous Accidents）
意外事故是指有偶然的或非意料中的意外原因所造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸、海盜劫掠等。
2．外來風險（Extraneous Risks）
外來風險是指除自然災害和意外事故以外的其他外來原因所造成風險，它不包括由貨物自然屬性或內在缺陷所造成的必然損失。
?。?）一般外來風險
一般外來風險是指由一般外來原因所導致的風險。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。
?。?）特殊外來風險
特殊外來風險是指由于社會政治原因造成的風險。主要包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。
（二）承保的損失
承保的損失是指保險人(保險公司)承保哪些性質的損失。海上貨物運輸保險承保的是海上損失。
海上損失（Maritime Loss）是指被保險貨物在海洋運輸中由于發(fā)生海上風險所造成的損壞或滅失，又稱為海損（Average）。按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；按貨物損失的性質，海損又可分為共同海損和單獨海損，二者在保險業(yè)務中均屬于部分損失的范疇。
1．全部損失(Total Loss)
簡稱“全損”，是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全部損失又可分為實際全損和推定全損兩種：
?。?）實際全損（Actual Total Loss）
它是指被保險貨物（保險標的物）全部滅失或指貨物毀損后不能復原或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價值；或指貨物以無法挽回地全部被海盜劫走等。如貨物沉沒海底無法打撈或水泥被水浸泡后變質、完全喪失原有用途等。
?。?）推定全損（Constructive Total Loss）
它是指被保險貨物受損后，完全滅失已不可避免或修復、恢復受損貨物的費用將超過貨值；或被保險貨物遭受嚴重損失后，繼續(xù)運抵目的地的運費將超過殘損貨物的價值。
2．部分損失（Partial Loss）
是指被保險貨物的一部分毀損或滅失。部分損失可以分為共同海損和單獨海損：
?。?）共同海損GA（General Average）
共同海損是指載貨船舶在航行途中遇到威脅船貨共同安全的自然災害和意外事故，船長為了維護船貨的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意識地、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費用。
構成共同海損必須具備以下條件：
?、?nbsp;危難真實存在。
② 危難必須威脅共同的安全。
③ 犧牲和費用必須是合理的、額外的。
?、?nbsp;挽救措施最后一定要有效果。
共同海損的分攤（GA Contribution）
共同海損的犧牲和費用均為使船舶、貨物和運費免于遭受損失而支出的，因而，不論損失與費用有大小，都應由船方、貨主和付運費方按最后獲救價值共同按比例分攤。這種分攤稱為共同海損的分攤。
?。?）單獨海損P.A.（Particular Average）
單獨海損是指貨物由于遭受承保范圍內的風險所造成非屬共同海損的部分損失，它是針對共同海損而言的。
共同海損和單獨海損均屬部分損失，但二者的性質、起因和補償方法有較大的區(qū)別：共同海損的起因是人為有意識造成的，而單獨海損是承保風險所直接導致的損失；共同海損要由受益方按照受益大小的比例共同分攤，而單獨海損由受損方自行承擔損失。
?。ㄈ┏斜５馁M用
承保的費用是指保險人（保險公司）在保險標的物因遭遇保險責任范圍內的事故而產生的費用方面的損失給予的賠償。
承保費用主要包括以下三種：
1．施救費用（Sue and Labor Expenses）
施救費用是指被保險人在船舶發(fā)生承保范圍內的危險時，采取一切防止或減少保險標的損失的有效措施而產生的費用，此項費用由保險人補償。
2．救助費用（Salvage Charge）
救助費用是指被保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時，依靠本輪的力量無法擺脫困境，而由第三方采取救助措施，獲救成功后，為此支付給第三方的費用。這部分費用由保險人負責。
3．合理費用
合理費用主要包括合理的法律抗辯費用和船艙擱淺后檢驗艙底的費用。法律費用指由于碰撞事故或第三方過失使保險船舶受損，被保險人向第三方索賠、起訴或仲裁所引起的法律、仲裁費用。船舶擱淺后檢驗船底如未發(fā)現船底損壞，保險人仍應賠付這筆檢驗費用。
二、海運貨物保險的險別
保險險別是保險人對風險和損失的承保責任范圍，它是保險人與被保險人履行權利與義務的基礎，也是保險人承保責任大小和被保險人繳付保險費多少的依據。
英國倫敦保險協會制定的“協會貨物條款”Institute Cargo Clause，簡稱ICC。
?。ㄒ唬〤IC的基本險別
根據我國現行的《海洋貨物運輸保險條款》的規(guī)定，在基本險別中包括平安險（Free from Particular Average,簡稱FPA）、水漬險（With Particular Average， 簡稱WPA）和一切險（All Risks, 簡稱AR）三種。
1．平安險
當前平安險的責任范圍包括：
（1）在運輸過程中，由于自然災害和運輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。
?。?）由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。
?。?）只要運輸工具曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、禁毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害造成的被保險貨物的部分損失。
?。?）在裝卸轉船過程中，被保險貨物一件或數件落海所造成的全部損失或部分損失。
?。?）被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。
（6）運輸工具遭遇自然災害或者意外事故，需要在中途的港口或在避難港口?？浚蚨鸬男敦?、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產生的特別費用。
（7）發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分攤費和救助費用。
（8）運輸契約訂有“船舶互撞條約”，按該條款規(guī)定應有貨方償還船方的損失。
2．水漬險
水漬險的責任范圍，除包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣侯、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。
3．一切險
一切險的責任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。
上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。
根據中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”，“水漬險”和“一切險”承保責任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse 簡稱 W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）收貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）發(fā)貨人的倉庫時為止。當貨物一進入收貨人倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。
?。ǘ〤IC的附加險別
海洋運輸貨物保險的附加險種類繁多，歸納起來，可分為一般附加險和特別附加險兩類：
1．一般附加險
一般附加險包括：
偷竊提貨不著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲漏險，碰損、破碎險，串味險，受熱、受潮險，鉤損險，包裝破裂險，銹損險。
上述11種附加險，不能獨立投保，它只能在投平安險或水債險的基礎上加保。但若投保“一切險”時，因上述險別均包括在內，故毋需加保。
2．特別附加險
特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括下列戰(zhàn)爭險（War Risk）和罷工險（Strikes Risk）以外，還有交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險等。
?。ㄈ㊣CC的六種險別
1．協會貨物條款（A）[Institute Cargo Clauses, ICC(A)];
2．協會貨物條款（B）[Institute Cargo Clauses, ICC(B)];
3．協會貨物條款（C）[Institute Cargo Clauses, ICC(C)];
4．協會戰(zhàn)爭險條款（貨物）(Institute War Clauses Cargo];
5．協會罷工險條款（貨物）(Institute Strikes Clauses Cargo);
6．惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。
?。ㄋ模┯鴤惗乇ｋU協會制定的“協會貨物條款” （ICC）
目前采用的倫敦保險協會貨物新條款是1993年4月1日實施的，與我國現行的中國人民保險公司的保險條款不一樣。在倫敦新條款中，將險別分成六種，即協會貨物(A)險、(B)險、(C)險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險。前三者是主險，可單獨投保，后三者是附加險，一般不能單獨投保。在需要時，戰(zhàn)爭險、罷工險可獨立投保。六種新的險別條款中，除惡意損害險之外，其他都按條文性質統一劃分為八個部分，即承保范圍、除外責任、保險期限、索賠期限、保險利益、減少損失、防止延遲和法律慣例。
三、海運進出口貨物保險的基本做法
?。ㄒ唬┖贤械谋ｋU條款
采用不同的貿易術語，辦理投保的人就不同。凡采用FOB或CFR條件成交時，在買賣合同中，應訂明由買方投保（To be covered by the Buyers）。凡以CIF條件成交的出口合同，均需向中國人民保險公司按保險金額、險別和適用的條款投保，并訂明由賣方負責辦理投保。
在CIF出口合同的保險條款中，必須訂明下列內容：
1．投保金額，或稱保險金額。
保險金額的計算公式：
?、俪隹谪浳锏谋ｋU金額=CIF價×110%。
②進口貨物的保險金額=CIF進口貨價。
保險費的計算公式：
?、俪隹谪浳锉ｋU費=CIF價×110%×保險費率。
?、谶M口貨物保險費=CIF進口貨價×保險費率。
例題1：
我國某外貿公司進口成交一批價值為CFR12000美元的貨物?，F按CIF價格加成10%投保一切險和戰(zhàn)爭險，則計算如下：
?。?）查保費率表得出一切險和戰(zhàn)爭險費率分別為0.5%和0.04%，則總費率為： 0.5%+0.04%=0.54%。
（2）將CFR價值轉化為CIF價值，即：
CIF=12000/（1-0.54%×1.1）=12072(美元)
（3）得出保險費為：12072×0.54%=65.2(美元)。
例題2：
某出口商品CFR天津新港價為1,200美元，投保一切險，保險費率為0.63％，客戶要求加一成投保，求保險金額和保險費。
解：CIF=1,200/（1-0.63％×110%）=1,208.37(美元)
保險金額=1,208.37×110％=1,329.21(美元)
保險費=1,329.21×0.63％=8.37(美元)
保險費：CIF—CFR=1,208.37—1,200=8.37(美元)
答：該筆保險業(yè)務的保險金額為1,329.21美元，保險費為8.37美元。
2．險別
凡我國出口以CIF或CIP 條件成交的，通常按照中國人民保險公司現行的貨物運輸的保險險別并根據商品的特點及海上風險的程度，由雙方約定投保的險別。
3．以哪一個保險公司的保險條款為準
目前，我國通常采用中國人民保險公司1981年1月1日生效的貨物運輸保險條款為依據。但有時國外客戶要求按照英國倫敦保險業(yè)協會貨物保險條款（ICC Clause）為準，我方也可以通融接受。
?。ǘ┏隹谪浳锉ｋU的做法
凡按CIF和CIP條件成交的出口貨物，由出口企業(yè)向當地保險公司辦理投保手續(xù)。
一般采用逐筆投保的做法。
保險公司向出口企業(yè)收取保險費是按下列方法計算的：
出口貨物保險費=CIF價×（1+保險加成率）×保險費率
在已知CFR價的條件下，保險費還可按下列方法計算：
保險費=CIF價—CFR價
（三）進口貨物保險的做法
按FOB、CFR和CPT條件成交的進口貨物，均由買方辦理保險。為了簡化投保手續(xù)和防止出現漏?；騺聿患稗k理投保等情況，我國進口貨物一般采取預約保險的做法，即與保險公司共同議定平均運費率和平均保險費率，由此得出保險金額的計算公式：
保險金額= FOB（或FCA）價×（1+平均運費率+平均保險費率）
保險金額= CFR(或CPT)價×(1+平均保險費率)
這里的保險金額均未加成，如投保人要求加成，保險公司也可接受。
?。ㄋ模┍ｋU單證
保險單證是保險公司和投保人之間訂立的保險合同，也是保險公司出具的承保證明，是被保險人憑以向保險公司索賠和保險公司進行理賠的依據。在國際貿易中，保險單證是可以轉讓的。
常用保險單證有：
1．保險單（Insurance Policy）
又稱大保單，它是一種正規(guī)的保險合同，除載明上述投保單上所述各項內容外，還列有保險公司的責任范圍以及保險公司與被保險人雙方各自的權利、義務等方面的詳細條款。
2．保險憑證(Insurance Certificate)
又稱小保單，它是一種簡化的保險合同，除其背面沒有列入詳細保險條款外，其余內容與保險單相同，保險憑證也具有與保險單同樣的法律效力。
